急にお金が必要になった時や予想外の資金需要に対して便利に活用できるカードローン。実際に借入を行わなくても、カード1枚持っていれば「何かあっても大丈夫」という安心感を得ることもできます。そんなカードローンは「銀行系」「消費者金融系」「信販系」と大きく分けて3種類あります。その中の1つである銀行系カードローン。ここではその種類とメリット・デメリットなどの特徴について説明していこうと思います。

銀行系カードローンの種類

銀行系カードローンとは、読んで字のごとく銀行が取り扱っているカードローンのことで、その銀行系カードローンは大きく分けて3種類あります。1つは、みずほ銀行、三井住友銀行、三菱東京UFJ銀行といった三大メガバンクを始め、全国に店舗を構える都市銀行系。2つ目が、じぶん銀行、楽天銀行などのインターネット銀行系。そして3つ目が地方銀行系です。

クオリティの高さとブランド力

銀行系カードローンの一番のメリットはクオリティの高さです。貸付金利は低く設定されており、最低金利3%台、最高金利9%台という金利のカードローンもあります。利息制限法で定められた金利は、元本10万円未満の場合は金利20%以内なので、これと比べるとかなり低金利なのがわかります。逆に、借入限度額は高く設定されており、500万円~700万円が一般的ですが、銀行によっては1,000万円というカードローンもあります。また、銀行はブランド力が高いので信用度が高い顧客が集まりやすいという特徴があります。特にメガバンクなどは、豊富な資金力と長い業歴で培った融資ノウハウがあるので、クオリティの高いカードローンを提供できるのです。

総量規制の対象外

カードローンなどの個人向け商品には「総量規制」という貸金業に関する法律が適用されます。これは簡単にいうと、個人は年収の3分の1 までしか借入できないという制限で、複数の借入をしている場合は、その合算額が対象となります。既に他社から年収の3分の1以上の借入を行っている方や、収入のない主婦の方などに関しては、カードローンを申し込むことは出来ません。しかし、銀行はこの総量規制の対象外。なので、年収に関わらず借入をすることが可能なのです。この点が銀行系カードローンと消費者金融系・信販系カードローンの決定的な違いといえるでしょう。ただし、審査はきちんと行われるので、それが通らなければ借入することは出来ません。このように、銀行系カードローンは、総量規制で消費者金融などで申し込みが出来なかった方でも、借入できるかもしれない可能性があるのです。

審査は厳しく時間も遅め

銀行系カードローンは消費者金融系カードローンと比べて、審査に時間がかかる場合や即日融資が出来ない場合があります。また、一般的に銀行系カードローンは審査が厳しいと言われています。その理由は2つあり、1つは個人向け融資だけではなく、他業務も行っていること。もう1つは、銀行系カードローン自体の歴史が浅く、審査の体制がまだ充分に整っていないことが原因として挙げられます。ただ、最近の銀行はカードローンを新たに収益を出す商品として注目し、貸付に積極的になっています。 大手銀行は消費者金融を傘下に取り込み、そのノウハウを得て、審査時間を早くしています。

カードローンを利用する方にとって、金利や限度額などのクオリティはもちろん、その会社が安心して借入出来るところかということはとても重要です。そんな中で銀行系カードローンは、普段ローンに馴染みのない方でも安心して申し込めるというメリットがあります。もしカードローンに興味を持たれた方は、まず自分がいつも利用している銀行がカードローンを取り扱っているか確認してみると良いでしょう。

キャッシングとは、消費者金融を中心として様々な金融業者が取り扱っている個人向けの小口の融資の事です。担保や保証人は不要であり、安定した収入を得ている20歳以上を対象としています。事業目的での資金利用は禁止されていますが、プライベートでの使用は自由に行う事ができます。そしてなんといっても魅力なのが、審査時間が短いという事です。

消費者金融系のキャッシング審査は、特に短時間で完了する仕組みです。申込みから30分程度でお金を借りられるという内容の商品も、多数提供されています。このために、どうしても今日中にお金が要るという場合にも対応する事が出来ます。急いでいる時には非常に便利であり、多くの人が利用しています。

ただし、キャッシング審査のスピードは全て同じというわけではありません。必ずしも即日融資を期待できるわけではないという事を、認識しておく必要があります。特に、銀行本体が提供しているキャッシングは、結果が判明するまでに数日以上を要するケースがあります。

審査時間が長くかかる商品は、金利が低めに設定されている傾向にあります。同じ金額を借り入れた場合には、金利が低いほど返済の負担は軽くなります。緊急のケースでの選択には向いていませんが、返済額を低くしたいという人にはおすすめの内容です。

キャッシングにはたくさんの選択肢があります。大手の金融機関というくくりで見ても五社程度はあり、それらの借入条件にはほとんど差がありません。特に初回利用者となると一部は無利息キャッシングなどもありますが、長期的目線で考えると返済総額に有意差がないこともあります。

そんな中でいかにして金融機関を選んでいくかは難しい課題です。適当な会社を選んで後悔するということは大手の場合はないとは思いますが、借りて返済し始めてから後悔する可能性はないわけではありません。それは返済方法が各社によって少しずつ違うためです。

概ねキャッシングの返済方法は、自社ATMか窓口に直接支払い、銀行振込、自動引き落とし、コンビニなど他社窓口を利用して返済などに分けられます。そのいずれにも手数料の有無の違いがあり、受け付けてもらえる時間に違いがあります。その日のうちに返さなくてはならない!という時に居場所から遠い自社ATMまでいかなくてはならなくて間に合わなかったなんてなると、利息の追徴分が大損です。コンビニなどで手数料なく、二十四時間土日も関係なく返済を受け付けてもらえるところが一番メリットがあるのではないでしょうか。返済方法でキャッシングは比較してみることを勧めます。